Безотзывные вклады: теперь деньги нельзя забрать досрочно, но можно продать другому человеку

Новые правила страхования банковских вкладов вступили в силу с 30 октября. Финансовые эксперты предоставили рекомендации о том, как вкладчики могут использовать эти изменения для увеличения своего дохода, а также разъяснили детали новых условий страхования и возможные риски. Об этом сообщает Life.

Основное отличие безотзывного вклада заключается в том, что его владелец не может забрать средства до завершения оговоренного срока. При этом существует возможность продажи или передачи другому лицу документа, подтверждающего данный вклад. Эти особенности были разъяснены Еленой Марчук, заместителем председателя правления АО "Национальный банк сбережений".

"Такая структура делает инструмент выгодным и для банков, которые получают стабильное долгосрочное финансирование, и для вкладчиков, которым компенсируют ограниченную ликвидность повышенной доходностью. На старте банки могут предлагать по таким депозитам ставки около 17-19% годовых, что выше, чем по обычным вкладам", - добавила Елена Марчук.

Закон, который начнет действовать с 30 октября 2025 года, предусматривает увеличение максимальной суммы страхового возмещения для безотзывных вкладов, оформленных на срок более трех лет. Страховое покрытие для таких депозитов составит 2,8 миллиона рублей, что вдвое превышает стандартную страховку для обычных вкладов.

"Безотзывные вклады подойдут тем, кто имеет устойчивый доход, не планирует пользоваться средствами в ближайшие годы и стремится защитить капитал от инфляции. Это инструмент для дисциплинированных вкладчиков, готовых обменять возможность досрочного снятия на более высокую доходность и дополнительные гарантии. Для тех, кто привык к полной ликвидности, подобный формат может быть слишком жёстким, но для инвесторов с долгим горизонтом - это разумная альтернатива облигациям или другим консервативным активам", - считает Елена Марчук.

Безотзывные вклады представляют собой долгосрочный финансовый продукт, предназначенный для тех, кто готов хранить свои сбережения от трех лет и дольше. Его главными преимуществами являются повышенное до 2,8 миллиона рублей страховое покрытие и более высокий процентный доход в сравнении с обычными банковскими депозитами.

"Такие вклады помогают банкам планировать долгосрочные ресурсы. Для вкладчиков это возможность зафиксировать повышенную ставку на длительный срок", - отметила аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Гаянэ Замалеева.

По мнению Гаянэ Замалеевой, ключевым недостатком этого продукта является отсутствие быстрого доступа к деньгам. Снять средства досрочно невозможно, поэтому такой инструмент подходит не каждому.

"Ещё один риск - возможная инфляция: за три года покупательная способность накоплений может снизиться, если ставка окажется ниже реального роста цен. Открывать такой вклад стоит, когда у человека уже сформирована подушка безопасности и есть долгосрочная цель (накопление на жильё, образование, крупные покупки)", - добавила Гаянэ Замалеева.

Ранее мы писали, что в июне 2025 года в России наблюдалось замедление инфляционных процессов. 6 июня Банк России снизил ключевую ставку до 20% годовых, после чего коммерческие банки начали корректировать условия по депозитам. Экономист Ольга Гогаладзе рекомендовала гражданам продлить или открыть новые вклады до 25 июля 2025 года, когда Центральный банк мог снизить ключевую ставку до 18%. Предполагалось, что после этого банки активно уменьшат проценты по вкладам. Тогда же обсуждалось, что российские граждане, чей доход от банковских депозитов превысит 210 тысяч рублей, должны будут заплатить налог с этих средств.