ЦБ вводит "период охлаждения" до 48 часов для защиты от кредитных мошенников с 1 сентября

Безопасные кредиты для спокойствия заемщиков

Центральный банк России предоставил разъяснения относительно порядка применения обязательного периода охлаждения для потребительских кредитов и займов, который будет введен в действие с 1 сентября. Эта мера разработана для предотвращения ситуаций, когда граждане оформляют займы под влиянием мошенников. Регулятор уточнил, что период охлаждения представляет собой промежуток времени, начинающийся с момента подписания договора потребительского кредита или займа и заканчивающийся фактическим поступлением денежных средств на счет заемщика.

Такой период должен предотвращать случаи, когда люди оформляют кредиты под влиянием мошенников и передают им деньги.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России, суммы от 50 тысяч до 200 тысяч рублей будут доступны к использованию не ранее чем через четыре часа после оформления договора. Для сумм, превышающих 200 тысяч рублей, срок ожидания составит 48 часов. Указанный временной промежуток применяется вне зависимости от того, был ли кредит оформлен онлайн или лично в отделении банка или микрофинансовой организации (МФО).

При этом финансовая организация обязана незамедлительно сообщить клиенту в письменной форме о сроке предоставления денег, а также напомнить, что заемщик может отказаться от получения кредита (займа)… Способ уведомления предусмотрен договором клиента с банком или МФО.

Правила о периоде охлаждения не распространяются на следующие виды оформления кредитов и займов:

займы до 50 тысяч рублей; ипотечные, образовательные и автокредиты (при условии, что деньги переводятся юридическому лицу - продавцу автомобиля); покупка товаров или услуг в кредит, если потребитель лично присутствует в магазине или организации; кредиты на рефинансирование ранее взятых обязательств, при условии, что это не приводит к увеличению их общего размера.

Кроме того, период охлаждения не применяется при оформлении кредитов, по которым обязательства берут на себя несколько созаемщиков или есть поручители. Он также не действует для кредитов, где заемщик не позднее чем за два дня до заключения договора назначил уполномоченное или доверенное лицо для подтверждения сделки.

Регулятор разъясняет, что пока действует период охлаждения, заемщик имеет право отказаться от получения потребительского кредита без каких-либо финансовых последствий. В течение этого периода проценты по договору не начисляются.

Для этого ему необходимо уведомить об отказе банк или МФО… Способ уведомления кредитора предусмотрен договором потребительского кредита (займа). Во время периода охлаждения проценты по договору потребительского кредита (займа) не начисляются.

Период охлаждения также применяется к кредитным картам, когда увеличивается сумма займа по уже действующему договору или повышается лимит кредитной карты.

В этих случаях длительность периода охлаждения зависит от суммы ранее предоставленного кредита (займа) и размера его увеличения. Например, если лимит по кредитной карте составляет 180 тысяч рублей и клиент увеличивает его на 30 тысяч рублей, то длительность периода охлаждения составит 48 часов.

В Telegram-канале Центрального банка указывается, что законодательство не запрещает банкам выдавать кредиты людям, сведения о которых есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

Но есть важное условие: банк не вправе перечислять кредитные деньги на счет такого человека, если клиент указал его реквизиты для получения денег. Микрофинансовая организация откажет человеку в займе, если сведения о клиенте есть в базе данных.

Дополнительно сообщается, что если банк или МФО нарушили антимошеннические правила и было возбуждено уголовное дело по факту хищения кредитных средств, заемщик может не выплачивать долг до вступления приговора суда по уголовному делу в законную силу. К таким нарушениям Банк России относит:

выдачу кредита или займа без соблюдения периода охлаждения; выдачу МФО займа человеку, данные о котором содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

Как сообщалось, граждане России, оформляющие кредиты, будут сталкиваться с так называемым периодом охлаждения, который вступит в силу с сентября. Это изменение направлено на противодействие мошенническим схемам. Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев ранее уточнил, что длительность этого периода будет определяться размером кредита. Для сумм от 50 до 200 тысяч кредитор должен не выдавать средства 4 часа, а для кредитов свыше 200 тысяч рублей ждать получения денег придется 48 часов. Финансовые учреждения смогут осуществлять перевод средств только при совпадении данных владельца счета с данными заемщика.